청년희망적금, 청년형 소득공제 장기펀드 : 가입자격, 혜택, 수익률, 신청방법

 

NTRO

 

2022년 정부의 새로운 청년정책으로 "청년희망적금"과 "청년형 소득공제 장기펀드"가 신설되었습니다.

 

기존의 청년관련 월세지원, 전세대출, 내일채움저축 등은 사실상 청년임에도 혜택을 못보는 청년이 많았습니다.

# 그 중 하나가 저라는....ㅠ

정부24

청년내일저축계좌는 지난 몇년간 지속적으로 시행되고 있지만, 중소기업에서 악용하는 사례 혹은 회사에서 신청을 거부하는 사례 등으로 실질적으로 혜택을 못보는 경우가 많았습니다.

 

2022년 신설 된 청년희망적금과 청년형 소득공제 장기펀드는 자신의 의지만 있다면 누구나 혜택을 볼 수 있기 때문에 대다수의 청년들에게 실질적으로 혜택이 돌아갈 수 있을 것으로 생각됩니다.

 

청년희망저축

청년희망저축 가입대상

 

: 만 19 ~ 34세 이하 청년 중 총 급여 3600만원 이하 or 종합소득 2400만원 이하

 

청년희망저축 가입금액 및 이자, 가입기간

 

청년희망저축의 가입금액은 월 50만원 이내로 하며, 최대 2년간 가입가능합니다. 가입기간 동안 납입액에 대해 시중금리 + 2~4%에 해당하는 장려금지원이 최대 36만원 까지 이루어집니다.

 

청년희망저축 혜택

 

가입기간동안 2~4%의 혜택과 함께 해당기간 이자소득에 대해 비과세 혜택이 주어집니다.

 

청년희망저축 실질예상 수익률

가입기간	월 납입액	총 납입금액	시중금리 이자	정부지원이자	최종수령금액	수익률(누적)	연평균 수익률
1년	500,000	6,000,000	42,250 (1.3%)	120,000 (2%)	6,107,250	2.70%	2.70%
2년	500,000	12,000,000	360.750(1.3%)	360,000 (4%)	12,522,500	6.01%	3.00%

청년희망저축의 예상수익률은 연간 2% ~ 3%가 예상됩니다.

 

시중금리는 현재일 기준 하나은행의 자유적금(우대혜택 X)의 경우 1.3%전후 이므로 1.3%를 적용하였습니다.

 

다만, 향후 1~2년간 기준금리 인상이 예견됨으로 금리인상에 따라 연간 수익률은 상승할 수 있을 것으로 예상됩니다.

 

청년형 소득공제 장기펀드

기회재정부

청년형 소득공제 장기펀드 가입대상

 

: 만 19~34세 이하 청년 중 총 급여액 5000만원 이하 or 종합소득금액 3800만원 이하

 

청년형 소득공제 장기펀드 가입 혜택

 

납입금액(최대 600만원) 중 40%를 연말정산 시 소득공제

 

연말정산 시 장기펀드 소득공제 내역은 매년 존재했었지만, 2015년 이후 장기펀드가 폐지되어 판매되고 있던 상품이 없었습니다. 2015년 이후 소득공제를 위해 장기펀드 가입이 불가능한 상황.

 

청년형 소득공제 장기펀드 가입방법

 

2015년 당시에는 ETF가 지금처럼 규모가 크지않아 펀드로만 가입가능했던 것으로 파악되나, ETF규모와 투자자가 늘어난 현 시점에서는 ETF를 통해 가입이 가능할 것으로 생각됨.

 

현재일(1.3)기준 증권사의 시스템에 청년형 소득공제 장기펀드 가입 방법은 없으며, 2022년 이내로 추가 될 것으로 생각됩니다.

 # 2022년 1월 1일부터 시행이면, 1월 1일에는 가입할 수 있게 만들어놔야 하는 거 아닌가...

 

청년형 소득공제 장기펀드 실질예상 수익률

연간 납입액	소득공제 금액	실질 세금 공제 금액	수익률
6,000,000	2,400,000	360,000	6.00%

소득공제 장기펀드는 연말정산 시 세액공제가 아닌 소득공제 상품입니다. 과세표준에 의해 실질적으로 세금이 공제되는 비중이 달라지므로 위 예상액은 참고만 하시기 바랍니다.

 

총 급여액 5000만원 이하 근로자의 과세표준 구간은 대부분 1200 ~ 4600만원 구간이며, 해당구간의 세율은 15%입니다.

 

소득공제 40%를 받아 과세구간을 낮추는 것이기 때문에 실제 세금으로 환급받는 금액은 40% * 15%가 될 것입니다.

 # 5000만원 미만 근로자는 장기펀드 소득공제 안받아도 왠만하면 4600만원 이하 구간임.

 

소득공제 장기펀드의 연간 600만원 납입으로 인한 수익률은 절세 6% 를 포함하여 6% + @가 될 것입니다.